Vai jūs cenšaties veikt savus hipotēkas maksājumus? Ja tā, iespējams, ir vērts padomāt par mājas atļauto modifikāciju programmu (HAMP).
Kā darbojas HAMP
HAMP ir federāla programma, kuras mērķis ir padarīt māju īpašnieku pieejamāku esošajiem māju īpašniekiem. Lai sasniegtu šo mērķi, dalībnieki saņem vienu no šīm iespējām:
- Zemāka procentu likme
- Pagarināts aizdevuma termiņš
- Pamatsummas samazināšana vai pacietība
- Kā refinansēt hipotēku ar sliktu kredīta rādītāju
- Finansiāla palīdzība, lai apturētu ierobežošanu
- Nepieciešama finansiāla palīdzība, maksājot aizķērušos hipotēkas maksājumus
Pēc Valsts kase.gov , daudzi māju īpašnieki, kuri izmanto šo programmu, 'mēnesī vidēji ietaupa vairāk nekā 500 ASV dolāru'.
HAMP kvalifikācijas kritēriji
Lai ņemtu vērā, jums ir jābūt hipotēkai, kas tika izņemta no 2009. gada 1. janvāra vai agrāk:
- Amerikas banka
- Citi hipotēka
- JP Morgan Chase
- Wells Fargo
Ja jūsu hipotēka atbilst iepriekš minētajiem kritērijiem, jums būs jāpierāda, ka finansiālu grūtību dēļ jums ir grūtības sekot līdzi mājokļa kredīta maksājumiem. Turklāt nekustamā īpašuma atlikušais hipotēkas atlikums nedrīkst pārsniegt 729 750 USD vai būt nosodīts.
Pieņemot, ka esat kvalificējies programmai, aizdevējs, kas apstrādā jūsu modifikāciju, noteiks jums trīs mēnešu izmēģinājuma periodu. Šajā laika posmā jums būs jāpierāda, ka varat savlaicīgi veikt maksājumus par jauno summu. Ja jums gūs panākumus, aizdevējs pēc izmēģinājuma perioda izpildīs oficiālu modifikācijas līgumu ar jums.
Vai jums vajadzētu pieteikties uz HAMP?
Pirms pieteikuma iesniegšanas ir jāapsver daži plusi un mīnusi.
Ieguvumi
Piedaloties HAMP, māju īpašniekiem tiek dota iespēja atgriezties uz pareizā ceļa un palikt savās mājās. Galvenās priekšrocības ir:
- Māju īpašniekiem būs zemāki ikmēneša maksājumi, kas rodas no samazinātas pamatsummas, procentu likmes vai pagarināta aizdevuma termiņa.
- Šāda veida aizdevuma modifikācija neprasa krietnas maksas. 'Vienreizēja maksa var svārstīties no 1200 līdz 2500 ASV dolāriem [kamēr] Dažas modifikācijas neko nemaksā,' atzīmē Realtor.com .
Turklāt jūs varat piedalīties Mājas pieejamu ierobežošanas alternatīvu programma (HAFA), ja esat piemērots. Vissvarīgākais ir tas, ka jūs, iespējams, spēsit izvairīties no tirgus slēgšanas, kas ir ilgs un nogurdinošs process.
Trūkumi
Ja jūs pretendējat uz pagarinātu aizdevuma termiņu, tas radīs vairāk procentu, kas tiek samaksāts aizdevuma darbības laikā. Jums vajadzētu arī ņemt vērā, ka HAMP apstiprināšana ir process, kas var ilgt vairākus mēnešus, tāpēc jūs joprojām varat saskarties ar tirgus izslēgšanu. Patiesībā, ACGNow.com to min kā 'vienu no lielākajām problēmām, ar kuru saskaras aizņēmēji, runājot par mājokļa kredīta izmaiņām'.
Vēl sliktāk ir tas, ka dažu HAMP modifikāciju rezultātā tiek veikti pārmērīgi maksājumi, kas jāpārskaita noteikta aizdevuma termiņa beigās. 'Bieži vien šie līgumi sākas ar lieliskiem noteikumiem, bet pēc tam ir iebūvēts balona maksājums par milzīgu summu - dažreiz tikai 6 vai 12 mēnešu laikā jums jāveic maksājums 10 000 ASV dolāru apmērā,' Ark Law Group piebilst.
Kā pieteikties HAMP
Jūs varat pieteikties HAMP, iesniedzot pieprasītos ienākumu un hipotēkas dokumentus no šī visaptverošā kontrolsaraksta. Obligātās preces ietver (bet neaprobežojas ar tām):
- Jūsu hipotēkas izziņa vai mājokļa dokumentācija
- Ieņēmumu dokumentācija, piemēram, algu saņēmēju atalgojuma pakāpe vai pašnodarbināto uzņēmumu peļņas un zaudējumu aprēķins
- Paziņojumi par citiem saņemtajiem ienākumiem, piemēram, sociālo nodrošinājumu, bezdarbu, invaliditāti, uzturlīdzekļiem, uzturlīdzekļiem bērniem, pensiju utt.
- Divu pēdējo nodokļu deklarāciju kopijas
- Komunālo pakalpojumu rēķina kopija, kurā ir jūsu vārds un adrese
- Vēstule, kurā sīki aprakstītas jūsu finansiālās grūtības
Jums būs jāiekļauj arī šādas veidlapas:
- Pieprasījums pēc hipotēkas palīdzības veidlapas: šo veidlapu izmanto, lai sniegtu informāciju par jūsu īpašumu un finansiālo stāvokli hipotēku uzņēmumam.
- Nodokļu veidlapa 506T-EZ : Šis dokuments piešķir hipotēku kompānijai atļauju pieprasīt no nodokļu ieņēmumu dienesta jaunāko atšifrējumu no Iekšējo ieņēmumu dienesta. Ja esat atbrīvots no federālo nodokļu iesniegšanas vai jūsu ienākumi nav apliekami ar nodokli, aizpildiet to Nodokļu forma 4506T tā vietā.
Ja neesat pārliecināts, kā iesniegt informāciju aizdevējam, skatiet vietni MHA.gov's tiešsaistes katalogs papildu norādījumiem.
Pirms pieteikšanās
Noteikti zvaniet pa tālruni 888-995-HOPE, lai atbildētu uz visiem jautājumiem, neskaidrībām vai noteiktu, vai kvalificējaties citām programmām. Jūs varat arī lūgt saņemt papildu palīdzību no a HUD apstiprināta mājokļu konsultāciju aģentūra . Pat ja jūs neatbilstat, pārstāvis, iespējams, varēs jums nodrošināt papildu resursus, piemēram, refinansēšanas iespējas, kas var palīdzēt mazināt finansiālo slogu, ko rada jūsu hipotēkas maksājumi.
