702. punkta j) apakšpunkts nav pensijas plāns, lai gan daudzi finanšu aģenti mēģina to tirgot kā tādu. Tā vietā tā ir vesela dzīvības apdrošināšanas polise ar naudas vērtību. To nevajadzētu uzskatīt par alternatīvu 401 (k) vai IRA, lai ērti dzīvotupensionēšanās.
702 (j) Paskaidrots
Šis konts ir adzīvības apdrošināšanas polise- nav ieguldījumu konts. Visai šai dzīves (to sauc arī par pastāvīgo) apdrošināšanas polisei ir ikmēneša maksājumi, kas maksā dzīvības apdrošināšanas polisi; jebkura daļa, kas samaksāta virs polisei ikmēneša nepieciešamās summas, kļūst par polises naudas vērtību. Maksājumi kopumā nav polises naudas vērtības kopsumma, jo komisijas maksas parasti tiek atskaitītas no maksājumiem. Polises naudas vērtība var būtatsauktsvai aizņēmies pret, bet tas samazina pieejamos līdzekļussaņēmējiempēc jūsu nāves.
Saistītie raksti- Dzīvības apdrošināšanas nodokļu noteikumi
- Skaidra nauda dzīvības apdrošināšanas polisē
Pārdots kā ieguldījumu politika
Daži apdrošināšanas pārstāvji cenšas uzrādīt 702 (j) polises kā ieguldījumu kontus klientiem, kuri vēlas ietaupīt pensijai. Parasti tie ir pārdevēju konti ar augstu komisijas maksu, un viņi mēģina izmantot vārdu “702 (j)” tā, it kā tā būtu cieša saistība ar401 (k). Faktiski 702 (j) nosaukums ir iegūts no ASV Iekšējo ieņēmumu kods 7702 , kurā noteiktas dzīvības apdrošināšanas polises un tām piemērojamie nodokļu noteikumi.
Apdrošināšanas apsvērumi
Finanšu ekspertiem patīk Deivs Ramzijs iesakām nepirkt dzīvības apdrošināšanas polises ar naudas vērtību galvenokārt tāpēc, ka šīs polises ir daudz dārgākas nekā ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanas polises. Katru mēnesi termiņa dzīves politika maksās daudz mazāk nekā visa dzīves politika. Ja jūs meklējat tikai apdrošināšanu un jūs neuztraucat par polises naudas vērtību pirms nāves, 702 (j) nav lielas jēgas kā apdrošināšanas polisei.
Kad tas ir dzīvotspējīgs variants
702 (j) var būt jēga izvēlētai cilvēku grupai: tiem, kuri ir sasnieguši maksimālo pieļaujamo401 (k) un IRAun meklē vietu, kur likt naudu tur, kur tā būs augt bez nodokļiem . 702. punkta j) apakšpunktu nevajadzētu izmantot kā pensijas kontu aizstājēju, bet tas drīzāk jāuzskata par dzīvības apdrošināšanas polisi, pret kuru vajadzības gadījumā var aizņemties. Ņemiet vērā, ka neatmaksājot aizdevumu, kas nodrošināts ar 702 (j) polisi, var tikt piemērotas papildu nodokļu sankcijas vai polises naudas vērtības zaudēšana. 702 (j) varētu būt jēga a bagāts nodokļu maksātājs kam kaut kur jāglabā nauda, kas neietekmēs atbilstību noteiktiem Medicare aspektiem un netiek uzskatīts par ienākumu, apsverot, kāda daļa noSociālā nodrošinājuma pabalstiir ar nodokli apliekami.
J) krāpšana pret politiku
702 (j) būtībā tā nav veidota kā krāpšana, tomēr daži cilvēki to uzskata par krāpšanos, jo tā tiek pārdota. Kad pārdevēji mēģina uzrādīt 702 (j) punktu kā kaut ko citu, izņemot dzīvības apdrošināšanas polisi, tas ne vienmēr ir ticami. Lai gan patiešām pastāv 702 (j) polises, kas tiek skaidri norādītas un kurās nav pārmērīgi lielas maksas, ir arī 702 (j) polises, kas tiek pasniegtas kā ieguldījumu iespēja un kurās ir šokējoši daudz maksu (tikai par labu no pārdevēja puses). Ja pēc apspriešanās ar finanšu konsultantu par iespējām jūs nolemjat, ka 702 (j) ir piemērots risinājums, pirms parakstīšanas uz punktētās līnijas pilnībā izprotiet, kas ir 702 (j) un kas tas nav.
