Ja apsverat iespēju hipotēku refinansēt vai iegādāties jaunu māju, ikmēneša hipotēkas maksājumus varat aprēķināt, izmantojot īpašu aprēķina formulu. Lai izmantotu šo formulu, jums būs nepieciešami daži pamata numuri, kas ir pieejami jūsu hipotēkas dokumentos.
Formula
Lai aprēķinātu hipotēkas maksājumu par fiksētas likmes hipotēku, jums jāzina sava pamatsumma, procentu likme un aizdevuma ilgums:
- Pamatsumma : Šī ir hipotēkas summa vai summa, kuru vēlaties aizņemties. Tālāk sniegtajā piemērā šī summa ir 100 000 USD.
- Procentu likme : Tā ir procentu likme, ko finanšu iestāde vai banka pieprasa. Šajā piemērā šis rādītājs ir 5%.
- Aizdevuma ilgums : Šis ir aizdevuma termiņš vai gadu skaits. Šajā piemērā termiņš ir 15 gadi.
- Kā aprēķināt hipotēkas procentu atskaitījumu
- Amortizācijas diagramma ar papildu maksājumiem
- Ikmēneša mājas maksājumi
Šīm summām un šajos aprēķinos izmantotajiem matemātiskajiem procesiem ir noteikts standarta saīsinājumu kopums:
| Abreviatūra | Pārstāv |
| GPL | Gada procentu likme |
| i | Procentu likme decimālā formā |
| Es | Mēneša procentu likme |
| PF | Maksājumu biežums |
| n | Maksājumu skaits |
| L | Aizdevuma garums |
| T | Aizdevuma termiņš |
| M | Ikmēneša hipotēkas maksājums |
| P | Pamatsumma |
| / | Sadalījuma simbols |
| x | Reizināšanas simbols |
1. solis: Procentu likmes konvertēšana decimāldaļās
Pirmais solis ikmēneša hipotēkas maksājumu aprēķināšanai ir GPL pārvēršana decimāldaļās. Tā darīt:
i = GPL / 100
Piemēram, ja jums ir 5% procentu likme: 5/100 = 0,05. Tāpēc šajā piemērā i = 0,05
2. solis: Aprēķiniet mēneša procentu likmi
Pēc tam nosakiet mēneša procentu likmi. Lai to izdarītu, daliet pirmajā solī aprēķināto decimālo procentu likmi ar maksājumu biežumu:
I = i / PF
Ja aizdevums ir jāmaksā katru mēnesi gadā, 12 ir maksājumu biežums. Piemēram: .05 / 12 = .004167. Tāpēc šajā piemērā es = 0,004167.
3. solis: nosakiet kopējo maksājumu skaitu
Trešais solis, lai aprēķinātu hipotēkas maksājumus, ir noteikt, cik daudz maksājumu veiksiet aizdevuma darbības laikā. Lai to izdarītu, reiziniet aizdevuma ilgumu ar maksājumu biežumu:
n = L x PF
Piemēram, ja jums ir 15 gadu aizdevums un veicat ikmēneša maksājumus: 15 x 12 = 180. Tāpēc visā hipotēkas darbības laikā jūs veiktu 180 maksājumus. Tāpēc šajā piemērā n = 180.
4. solis: aprēķiniet termiņu
Piektkārt, aprēķiniet hipotēkas termiņu. Šī aprēķina formula ir šāda:
T = (1 + I)n
Izmantojot 0,004167 piemēru, aprēķins būtu: 1 + 0,004167 = (1,004167)180= 2.11383. Tāpēc šajā piemērā T = 2,11383.
5. solis: Aprēķiniet ikmēneša hipotēkas maksājumu
Visbeidzot, ir pienācis laiks aprēķināt ikmēneša hipotēkas maksājuma kopējo summu. Pieņemot, ka procentu likmes tiek fiksētas katru mēnesi, fiksētas procentu likmes hipotēkai ir šāda formula:
M = P (I x T) / T -1)
Šajā piemērā: 100 000 [(.004167 x 2,11383) / (2,11383 - 1)] = 100 000 (.0088083 / 1,11383) 100 000 x, 0079081 = 790,81. Tāpēc šajā piemērā: M = 790,81 USD.
Nosakiet vispārējo interesi
Ja vēlaties uzzināt, cik procentus maksāsiet aizdevuma darbības laikā, reiziniet ikmēneša maksājuma summu ar aizdevuma termiņu un pēc tam atņemiet pamatsummu. Piemēram: 790,81 USD, kas reizināts ar 180 maksājumiem (15 gadi), ir 142 345,80 USD, atņemot aizdevuma pamatsummu 100 000 USD, ir 42 345,80 USD. Tāpēc 15 aizdevuma gadu laikā procentiem būs jāmaksā aptuveni 42 345 USD.
Ja vēlaties maksāt vairāk
Veicot lielāku nekā nepieciešams hipotēkas maksājumu vai papildu maksājumus, var samazināt procentu summu, ko maksājat par aizdevumu. Vairāki tiešsaistes kalkulatori palīdz noteikt, kā papildu maksājums ietekmēs jūsu aizdevumu:
- Galīgie kalkulatori : Papildus aizdevuma pamatiem šo 'galīgo' kalkulatoru ļauj ievadīt pielāgotu maksājuma summu vai norādīt vienreizēju maksājuma summu vai dubultotu maksājuma summu, kā vēlaties. Tas arī ļauj lietotājiem ievadīt gada procentu likmes pieaugumu, kas var palīdzēt aprēķināt maksājumus un ietaupījumus regulējamas likmes hipotēkai. Kad kalkulators ir sniegts, tā sniedz informāciju par to, cik daudz maksājumu ir nepieciešams veikt ar papildu maksājumiem, un cik daudz mazāk jūs maksāsit procentos papildu maksājumu dēļ.
- Bezmaksas tiešsaistes kalkulatora izmantošana : Šis papildu maksājumu kalkulators ļauj lietotājiem ievadīt papildu summu, ko viņi maksās katru mēnesi, vai papildu vienreizēju maksājumu. Tas nodrošina izmaksu salīdzinājumu, kurā sīki aprakstīts mēnešu skaits, ko maksāsit par hipotēku, un procentu summa, kuru maksāsiet.
Kalkulators ikmēneša maksājuma aprēķināšanai
Šis amortizācijas kalkulators sniedz vienkāršu veidu, kā aprēķināt ikmēneša maksājumu:
Jūsu maksājuma aprēķināšana
Jūsu hipotēkas maksājuma aprēķināšana ir vienkāršāka, sadalot iepriekš sniegto formulu vairākos posmos, kā parādīts. Katru mēnesi maksājamās summas noteikšana palīdz noteikt, vai varat atļauties aizņemties visu piedāvāto summu vai iegādāties māju, kurā esat iemīlējies.
